“Kapital Bank” ASC 2024-cü ildə xalis mənfəəti 242,209 min manatdan 186,501 min manata düşmüş və 55,708 min manat və ya 23.01% azalma qeydə alınıb.. Bu azalma faiz xərclərinin və qeyri-faiz xərclərinin ciddi artımı ilə bağlıdır.
2024-cü ilin maliyyə göstəricilərini 2023-cü illə müqayisə etdikdə ümumi gəlirlər və xərclər üzrə nəzərəçarpan dəyişikliklər müşahidə olunur. Faiz gəlirləri 2023-cü ildə 703,659 min manat olduğu halda, 2024-cü ildə 850,258 min manata yüksələrək 146,599 min manat və ya 20.83% artım göstərmişdir. Xüsusilə, müştərilərə verilmiş kreditlər üzrə faiz gəlirləri 537,090 min manatdan 702,132 min manata yüksəlmiş, 165,042 min manat və ya 30.72% artım qeydə alınmışdır. Digər tərəfdən, ticarət və investisiya qiymətli kağızları üzrə faiz gəlirləri 113,036 min manatdan 85,178 min manata düşmüş, 27,858 min manat və ya 24.65% azalma olmuşdur. Banklar və digər maliyyə institutlarına verilən kreditlər üzrə faiz gəlirləri də 86.67% azalmışdır.
Faiz xərcləri isə 2023-cü ildə 115,593 min manat olduğu halda, 2024-cü ildə 229,273 min manata çatmış və bu da 113,680 min manat və ya 98.29% artım deməkdir. Xüsusilə depozitlər üzrə faiz xərcləri 80,370 min manatdan 166,327 min manata yüksələrək 85,957 min manat və ya 106.97% artmışdır. Digər faiz xərclərində də əhəmiyyətli artım müşahidə edilmişdir.
Xalis faiz gəliri 2024-cü ildə 613,032 min manat olmuş və 2023-cü illə müqayisədə cəmi 4.90% artaraq 584,408 min manatdan yüksəlmişdir. Bununla yanaşı, qeyri-faiz gəlirləri də 476,709 min manatdan 624,651 min manata çatmış və 31.04% artım göstərmişdir. Bu artım əsasən alınan haqq və komissiya gəlirlərinin 33.37% artaraq 421,768 min manatdan 562,524 min manata çatması ilə izah olunur. Xarici valyutadan gəlir isə cüzi artaraq 50,909 min manatdan 51,805 min manata yüksəlmişdir.
Eyni zamanda, qeyri-faiz xərcləri 2023-cü ildə 644,000 min manat olduğu halda, 2024-cü ildə 817,256 min manata yüksələrək 26.92% artım göstərmişdir. Bu artım işçi heyətinə ödənilən xərclərin və inzibati xərclərin artması ilə bağlıdır.
Ümumilikdə, əməliyyat mənfəəti 2023-cü ildə 417,117 min manat olduğu halda, 2024-cü ildə 420,427 min manata yüksəlmiş, lakin artım cəmi 0.79% olub.
2024-cü ilin maliyyə vəziyyəti ilə 2023-cü ilin müvafiq dövrünü müqayisə etdikdə, Kapital Bank-ın aktivlərində, öhdəliklərində və kapitalında əhəmiyyətli artımlar müşahidə edilib. Ümumi aktivlər 2024-cü ildə 11,372,270 min manat olub və 2023-cü illə müqayisədə 2,712,644 min manat və ya 31.33% artıb. Nağd pul vəsaitləri və ekvivalentləri 2,216,109 min manatdan 2,716,709 min manata yüksələrək 22.58% artıb. Ticarət və investisiya qiymətli kağızlarında isə ciddi artım qeydə alınıb, göstərici 1,587,437 min manatdan 3,110,743 min manata yüksələrək 95.99%-lik artımı ifadə edib. Müştərilərə verilmiş kreditlər də 4,271,823 min manatdan 5,211,208 min manata çataraq 939,385 min manat və ya 21.99% artıb. Xüsusilə istehlak kreditləri 2,353,575 min manatdan 2,939,440 min manata yüksələrək 24.89%, biznes kreditləri isə 1,449,734 min manatdan 1,666,458 min manata yüksələrək 14.93% artıb. Bununla yanaşı, banklar və digər maliyyə institutlarındakı depozitlərdə azalma müşahidə edilib, göstərici 290,852 min manatdan 40,952 min manata düşərək 85.92% azalıb.
Kapital Bank-ın ümumi öhdəlikləri 2024-cü ildə 10,444,327 min manat təşkil edib və 2023-cü ildəki 7,748,330 min manatla müqayisədə 2,695,997 min manat və ya 34.78% artıb.
Depozitlər 6,321,619 min manatdan 8,978,334 min manata yüksələrək 42.02% artıb. Xüsusilə, fiziki şəxslərin depozitləri 1,906,205 min manatdan 2,594,191 min manata yüksələrək 36.10% yüksəlib, hüquqi şəxslərin depozitləri isə 4,415,415 min manatdan 6,384,144 min manat və ya 44.57% artıb. Subordinasiya borc öhdəlikləri isə 59,500 min manatdan 263,500 min manata yüksələrək 342.86% artıb.
Kapital Bank-ın ümumi kapitalı 2024-cü ildə 927,943 min manat təşkil edib və 2023-cü ildəki 911,296 min manatla müqayisədə 16,647 min manat və ya 1.83% artıb. Bölüşdürülməmiş mənfəət isə 588,925 min manatdan 599,314 min manata yüksələrək 1.76% artıb. Ümumi kapital və öhdəliklər birlikdə 2024-cü ildə 11,372,270 min manat təşkil edib, bu göstərici 2023-cü ildə 8,659,626 min manat idi və bu da ümumi artımın 2,712,644 min manat və ya 31.33% olduğunu göstərir.
Nəticə etibarilə, Kapital Bank-ın maliyyə göstəricilərində 2024-cü ildə əhəmiyyətli artımlar müşahidə edilib. Xüsusilə depozitlər və müştərilərə verilmiş kreditlər üzrə göstəricilərdə əhəmiyyətli artım qeydə alınıb, lakin bəzi aktivlərdə, o cümlədən banklar üzrə depozitlərdə azalmalar baş verib. Bu göstəricilər, Kapital Bank-ın maliyyə dayanıqlığını qoruyaraq böyüməyə davam etdiyini göstərir.Kapital Bank-ın 2024-cü ilin kapital strukturu və adekvatlığı göstəriciləri ilə 2023-cü ilin müvafiq göstəricilərini müqayisə etdikdə, ümumi kapitalda azalmalar olsa da, bəzi müsbət dinamika diqqət çəkir. 2024-cü ildə I dərəcəli kapital 613,367 min manat təşkil edib, bu isə 2023-cü ildəki 679,462 min manatla müqayisədə 66,095 min manat və ya 9.72% azalıb. Bölüşdürülməmiş xalis mənfəət 2024-cü ildə 346,717 min manat olub, 2023-cü ildəki 412,812 min manatdan 66,095 min manat və ya 16.01% azalıb. Bununla yanaşı, cari ilin mənfəətində artım müşahidə edilib – göstərici 2023-cü ildə 186,501 min manat olduğu halda, 2024-cü ildə 242,209 min manat təşkil edib ki, bu da 55,708 min manat və ya 29.87% artım deməkdir.
I dərəcəli kapitaldan tutulmalar 2024-cü ildə 30,254 min manat olub və bu göstərici 2023-cü ildəki 35,702 min manatdan 5,448 min manat və ya 15.26% azalıb. Tutulmalardan sonra I dərəcəli kapital 2023-cü ildə 643,761 min manat olduğu halda, 2024-cü ildə 583,113 min manata enib, bu isə 60,648 min manat və ya 9.42% azalma deməkdir. II dərəcəli kapital isə 2024-cü ildə 324,536 min manat təşkil edib və 2023-cü ildəki 481,370 min manatla müqayisədə 156,834 min manat və ya 32.58% azalıb. Bu azalma əsasən subordinasiya borc öhdəliklərinin kəskin şəkildə azalması ilə bağlı olub – 2024-cü ildə bu göstərici 35,700 min manat təşkil etdiyi halda, 2023-cü ildə 253,300 min manat olub, bu da 217,600 min manat və ya 85.92% azalma deməkdir.
Macmu kapital 2024-cü ildə 907,649 min manat təşkil edib və 2023-cü ildəki 1,125,131 min manatla müqayisədə 217,482 min manat və ya 19.33% azalıb. Macmu kapitaldan tutulmalar 2024-cü ildə 74,554 min manat olub və bu göstərici 2023-cü ildə 148,504 min manat olduğu halda, 73,950 min manat və ya 49.81% azalıb. Nəticədə, tutulmalardan sonra macmu kapital 2024-cü ildə 833,095 min manat təşkil edib, 2023-cü ildə isə bu göstərici 976,627 min manat olub, bu isə 143,532 min manat və ya 14.69% azalma deməkdir.
Risk dərəcəsi üzrə ölçülmüş yekun aktivlər 2024-cü ildə 6,368,440 min manat olduğu halda, 2023-cü ildə 7,350,424 min manat olub. Bu isə 981,984 min manat və ya 13.37% azalma göstərir. Risk dərəcələri üzrə aktivlərdə azalma müşahidə edilsə də, I dərəcəli kapitalın adekvatlıq əmsalı 2023-cü ildəki 8.26%-dən 2024-cü ildə 9.16%-ə yüksələrək 0.9 faiz bəndi və ya 10.90% artıb. Macmu kapitalın adekvatlıq əmsalı isə cüzi azalaraq 2023-cü ildə 13.29%-dən 2024-cü ildə 13.08%-ə düşüb. Bununla belə, leverage əmsalı 2023-cü ildəki 5.30%-dən 2024-cü ildə 6.40%-ə yüksələrək 1.1 faiz bəndi və ya 20.75% artıb.
Nəticə olaraq, Kapital Bank-ın ümumi kapitalında və bəzi göstəricilərində azalma müşahidə olunsa da, I dərəcəli kapitalın adekvatlıq əmsalının və leverage əmsalının artması bankın dayanıqlılığını və möhkəm maliyyə strukturunu qoruyub saxladığını göstərir. Subordinasiya borc öhdəliklərinin azalması və ümumi kapitaldakı azalmalar müəyyən risklərə işarə etsə də, risk aktivlərinin azalması və adekvatlıq əmsallarının müsbət dinamika göstərməsi bankın kapitalın effektivliyini təmin etdiyini nümayiş etdirir.